随着“报行合一”政策的深入推进,业内专家普遍预测,在未来一段时间内,“确定+浮动”收益模式的分红型产品有望成为市场的主导力量。
在这一背景下,传统养老年金产品的陆续停售,为市场带来了新的变动。对于那些偏好确定性产品的消费者来说,现在正是一个关键的时机,可以考虑抓紧时间,根据自己的需求进行合理的资产配置。而对于认同“确定+浮动”收益模式的消费者,分红型养老年金险无疑是一个值得考虑的选择,它不仅能够提供相对稳定的收益,还有可能带来额外的增值空间。
在众多分红型产品中,招商仁和人寿推出的“福满满5号养老年金险(分红型)”尤其引人注目。作为市场上的新兴产品,它自然会受到市场的密切关注和评估。尽管“福满满”这一品牌已经建立了良好的声誉,但新产品是否能够续写辉煌,成为新一代的经典,还需要时间的检验。不过,可以肯定的是,“福满满5号”在“高领取”和“灵活性”方面的优势十分明显,与传统年金产品相比毫不逊色。
一、保司背景:一家经营稳健的“百年老店”
了解过一生中意的朋友可能清楚,保司分红虽然具有不确定性,但实力靠谱的保司,还是有很大概率为我们的保单增添一笔可观的红利。所以简单来讲,选择分红型产品主要就是选择保司,关注它的背景、经营能力和资管实力。
福满满5号背后的招商仁和人寿,可以用“家世显赫”来形容。为什么这么说呢?
招商仁和人寿的前身,是招商局在1876年创办的仁和保险,它是中国历史最悠久的民族保险品牌之一!算算时间,距今已有百余年的历史。
2017年,“仁和保险”顺利复牌,由招商局、中国移动、中国航信三大央企联合发起设立的“招商仁和人寿”,延续“百年老店”的优秀基因。
根据保司官网2023年第四季度偿付能力报告,招商仁和最新一期综合偿付能力充足率为166.77%,核心偿付能力充足率为83.38%,均满足监管要求,证明公司经营稳定。另外,招商仁和近三年平均投资收益率4.23%,平均综合投资收益率4.11%,在同行业中也处于较高水平。
二、多重增长:亮眼的保单利益
说回到产品本身,大家关注的保单利益方面,福满满5号作为一款分红型养老年金险,不仅有养老年金稳定托底,还有灵活的现金分红模式进一步提升现金流量,如果选择搭配万能账户,“养老年金+现金红利+万能账户”三合一,更是形成了高利益与流动规划的双重利好!
①稳定养老现金流+保证领取
回归保障本源,福满满5号最基本的功能还是养老,通过定时发放养老年金,为我们提供稳定的养老现金流。对于有稳定领取需求的人群来讲,福满满5号还有“保证领取20年”的设计,给到更多安全感,并且保证领取期间身故也有妥善保障。
②保司红利分配
分红型养老年金险与常规养老年金险产品相比,增加了享受保司盈余分配的权益。对于想要搏一搏更高利益的朋友来说,分红型产品是更优选。
福满满5号采取的是现金分红模式,相较于增额分红更灵活。红利有以下三种领取方式可选,同样支持申请变更,灵活支配。
· 现金领取:红利以现金形式领到手自由使用;
· 累积生息:红利留着不领,以复利方式累积生息,有需要再领;
· 抵交保费:红利用于抵交下一期应交保费,如有余额还可以抵交往后保费,直至交费期满。
③可搭万能账户,升级保单总利益
福满满5号所搭配的万能账户为招商仁和招管家2.0,保底利率2%,现结利率3.5%(2024年2月数据,后续以保司官网实时披露为准)。
万能账户的门槛非常低,首期保费只需10元起,后续可以继续追加保费,或是将暂时用不到的养老年金、红利转入万能账户再增值。
我们手中暂时用不到的闲钱,也可以投入万能账户,累积生息,灵活申领,现结利率3.5%的水平在当前市场还是非常有竞争力的!
三、投保案例:灵活的规划用途
下面,我们通过一个案例来看看福满满5号的灵活用途。以35周岁王先生,选择投保福满满5号,10万,5年交,60周岁领取为例。从60周岁开始,王先生每年可领取40010元养老金,作为晚年品质生活的补充。
保单每年累积的现金红利,我们可以选择直接取用,或者转入万能账户。
红利投入万能账户后,按照每年结算利率不断增长。如果需要资金周转,可直接通过万能账户申领现价,而不影响日后养老年金的领取;如果希望进一步提升晚年的养老质量,也可每年在万能账户中申请领取一笔钱,作为养老金的补充。
让我们试想这样一种情况,你由于资金周转和其他各种原因,分别在50周岁、60周岁、83周岁从万能账户中领取10万元、10万元、20万元,那么在83周岁保单年度末,万能账户还有47584元(在万能账户保底利率2%情况下)。
如果你在85周岁时选择退保,总共领取到的金额就是:保单现价+累计领取养老金+红利转入万能后现价(三次领取后现价)+万能账户中领取的钱,191000+ 1040260+52120+400000=1683380元,是已交保费的3.36倍!
说在最后:
随着社会的进步和人们观念的更新,养老需求正逐渐向着个性化和多样化的方向发展。在这样的趋势下,福满满5号养老年金(分红型)结合万能账户的科学配置,为消费者提供了更加丰富和灵活的养老规划选择。
免责声明：市场有风险，选择需谨慎！此文仅供参考，不作买卖依据。